Presentamos 10 maneras de obtener un beneficio fiscal:
1. Donaciones desde una IRA. Los mayores de 70 años y medio pueden donar hasta $100.000 anuales por persona a una organización benéfica de su elección desde su IRA (cuenta personal de jubilación), sin pagar el impuesto sobre el ingreso por ese dinero. Concebida originalmente como una medida de estímulo económico, es pertinente para quienes deben tomar distribuciones mínimas requeridas —extracciones mínimas obligatorias— de sus IRA.
Así, en lugar de retirar el dinero y pagar impuestos federales y estatales sobre él, usted lo manda directamente a una organización benéfica calificada. Sólo recuerde que el Tío Sam no permitirá que también reclame una deducción por la donación.
Consulte a un asesor financiero para determinar si esto tiene sentido en su caso, lo que dependerá de las particularidades de su propia situación económica.
2. Gastos médicos. Siempre vale la pena controlarlos. Si sus gastos médicos totales superan el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado (su ingreso menos ciertos gastos), podrá deducir el importe por encima de ese umbral.
Tendrá permitido incluir una sorprendente cantidad de productos y servicios: acupuntura, prótesis, mejoras hogareñas por razones médicas, lentes de contacto, anteojos, atención odontológica, muletas, audífonos, primas de seguro por cuidados a largo plazo y suplementos de Medicare, servicios de enfermería, oxígeno, terapia y sillas de ruedas.
Hasta podrían resultar deducibles los costos de “vacaciones médicas” por cirugías en el extranjero, según Julian Block, abogado fiscal de Larchmont, Nueva York, y autor de varios libros sobre preparación de impuestos.
Si sus gastos médicos superan el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado, “podrá deducir $50 diarios por gastos de alojamiento para usted y $50 para quien lo acompañe en el viaje”, explica. “A menudo, estos gastos son pasados por alto”. Consulte la publicación 502 del IRS (Servicio de Impuestos Internos, en inglés) para más detalles y la lista completa.
Si está próximo a ser elegible para el beneficio por gastos médicos, podría resultar sensato seguir adelante este año con cualquier gasto médico opcional caro que esté considerando, antes de que se implementen cambios radicales en el código fiscal.
3. IRA Roth. Convertir su IRA tradicional en una IRA Roth podría tener sentido. A diferencia de las IRA habituales, las Roth permiten realizar extracciones libres de impuestos. Pero tendrá que pagar impuestos sobre cualquier ganancia obtenida al hacer la conversión.
Casi todos los fondos de inversión o firmas de corretaje ofrecen una calculadora de conversión en línea. Haga sus cálculos para apreciar si esta medida merece la pena en su caso.
4. Deducciones varias. Si, en el Anexo A de su formulario 1040, elige las deducciones detalladas —y descarta la deducción estándar— habrá un montón de gastos que podría deducir. Tome sus recibos y vea si superan el 2 % de su ingreso bruto ajustado. Si lo hacen, obtendrá una deducción para el importe por encima de ese nivel.
Estos son algunos gastos comunes que podrá sumar: cuotas de sociedades profesionales; gastos de funcionamiento de su oficina hogareña (en un área dedicada exclusivamente a su negocio); suscripciones a publicaciones especializadas de su rubro y demás publicaciones profesionales; gastos relacionados con la búsqueda de empleo; transporte, comidas y alojamiento relacionados con su empleo; y capacitación profesional. Vea la publicación 529 del IRS (en inglés) para más detalles.
5. Aportes a planes jubilatorios. Tendrá hasta el 31 de diciembre para colocar dinero en sus planes 401(k) o 403 (b). Cualquier aporte que haga reducirá sus impuestos, ya que el dinero que coloque en esos planes no es gravable.
Para las IRA, tendrá hasta el 17 de abril para hacer los aportes. Tenga en cuenta que las IRA Roth y las 401 (k) Roth gravan sus aportes, aunque las extracciones son libres de impuestos. Si cree que los impuestos están aumentando —como predicen muchos entendidos— una Roth podría ser una buena medida.
6. Ganancias y pérdidas de capital. Si tiene acciones cuyo valor ha aumentado, este podría ser un buen año para tomar la ganancia y pedir que le apliquen la tasa del 15 % para inversiones a largo plazo (más de un año). El Gobierno de Obama analizó aumentar la tasa de ganancias de capital al 20 %.
¿Tiene algún valor que haya registrado bajas y que quiera eliminar de su cartera? Por las pérdidas que excedan sus ganancias podrá pedir una deducción de hasta $3.000 anuales ($1.500 para contribuyentes casados que presenten declaraciones de impuestos en forma separada).
7. Fondos de inversión. Si está pensando en invertir en un fondo de inversión antes de fin de año, tenga en cuenta los impuestos por pagar. Los fondos pagan las erogaciones de fin de año en diciembre, de modo que usted podría terminar pagando impuestos sobre una inversión que apenas ha tenido unas pocas semanas. Sin embargo, esto no sería un problema si realiza la inversión dentro de un plan jubilatorio calificado, como una IRA.
8. Ahorros en energía. Hacer ciertas mejoras en el sistema de energía de su hogar podría reducir su factura fiscal. Por ejemplo, usted podría obtener un crédito del 10 % del costo de determinados tipos de aislantes para instalar en su residencia primaria, hasta alcanzar los $500. Algunos créditos por ahorro de energía, como ese, vencen a fines del 2011. Vea este sitio web del Departamento de Energía para más detalles.
9. Recibos y facturas. Consérvelos. Reúnalos ahora, no el próximo mes de abril, para que su asesor fiscal tenga una idea de su situación tributaria antes de que termine el año. Para que lo deriven a un asesor financiero remunerado, comuníquese con la National Association of Personal Financial Advisors (Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales).
10. Depósito directo. Si tiene un plazo estipulado para cobrar un reembolso, apúntese en el sistema de depósito directo. Puede que no ahorre en impuestos, pero tendrá la satisfacción de recibir su dinero más rápidamente.
Para información tributaria general, el IRS tiene una serie de guías y formularios gratuitos en línea que pueden ser de gran ayuda. Visite también Tax-Aide, de AARP Foundation, un programa gratuito que ofrece servicios a contribuyentes de ingresos bajos y moderados, especialmente a los mayores de 60 años.
Tomado de aarp.com
1. Donaciones desde una IRA. Los mayores de 70 años y medio pueden donar hasta $100.000 anuales por persona a una organización benéfica de su elección desde su IRA (cuenta personal de jubilación), sin pagar el impuesto sobre el ingreso por ese dinero. Concebida originalmente como una medida de estímulo económico, es pertinente para quienes deben tomar distribuciones mínimas requeridas —extracciones mínimas obligatorias— de sus IRA.
Así, en lugar de retirar el dinero y pagar impuestos federales y estatales sobre él, usted lo manda directamente a una organización benéfica calificada. Sólo recuerde que el Tío Sam no permitirá que también reclame una deducción por la donación.
Consulte a un asesor financiero para determinar si esto tiene sentido en su caso, lo que dependerá de las particularidades de su propia situación económica.
2. Gastos médicos. Siempre vale la pena controlarlos. Si sus gastos médicos totales superan el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado (su ingreso menos ciertos gastos), podrá deducir el importe por encima de ese umbral.
Tendrá permitido incluir una sorprendente cantidad de productos y servicios: acupuntura, prótesis, mejoras hogareñas por razones médicas, lentes de contacto, anteojos, atención odontológica, muletas, audífonos, primas de seguro por cuidados a largo plazo y suplementos de Medicare, servicios de enfermería, oxígeno, terapia y sillas de ruedas.
Hasta podrían resultar deducibles los costos de “vacaciones médicas” por cirugías en el extranjero, según Julian Block, abogado fiscal de Larchmont, Nueva York, y autor de varios libros sobre preparación de impuestos.
Si sus gastos médicos superan el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado, “podrá deducir $50 diarios por gastos de alojamiento para usted y $50 para quien lo acompañe en el viaje”, explica. “A menudo, estos gastos son pasados por alto”. Consulte la publicación 502 del IRS (Servicio de Impuestos Internos, en inglés) para más detalles y la lista completa.
Si está próximo a ser elegible para el beneficio por gastos médicos, podría resultar sensato seguir adelante este año con cualquier gasto médico opcional caro que esté considerando, antes de que se implementen cambios radicales en el código fiscal.
3. IRA Roth. Convertir su IRA tradicional en una IRA Roth podría tener sentido. A diferencia de las IRA habituales, las Roth permiten realizar extracciones libres de impuestos. Pero tendrá que pagar impuestos sobre cualquier ganancia obtenida al hacer la conversión.
Casi todos los fondos de inversión o firmas de corretaje ofrecen una calculadora de conversión en línea. Haga sus cálculos para apreciar si esta medida merece la pena en su caso.
4. Deducciones varias. Si, en el Anexo A de su formulario 1040, elige las deducciones detalladas —y descarta la deducción estándar— habrá un montón de gastos que podría deducir. Tome sus recibos y vea si superan el 2 % de su ingreso bruto ajustado. Si lo hacen, obtendrá una deducción para el importe por encima de ese nivel.
Estos son algunos gastos comunes que podrá sumar: cuotas de sociedades profesionales; gastos de funcionamiento de su oficina hogareña (en un área dedicada exclusivamente a su negocio); suscripciones a publicaciones especializadas de su rubro y demás publicaciones profesionales; gastos relacionados con la búsqueda de empleo; transporte, comidas y alojamiento relacionados con su empleo; y capacitación profesional. Vea la publicación 529 del IRS (en inglés) para más detalles.
5. Aportes a planes jubilatorios. Tendrá hasta el 31 de diciembre para colocar dinero en sus planes 401(k) o 403 (b). Cualquier aporte que haga reducirá sus impuestos, ya que el dinero que coloque en esos planes no es gravable.
Para las IRA, tendrá hasta el 17 de abril para hacer los aportes. Tenga en cuenta que las IRA Roth y las 401 (k) Roth gravan sus aportes, aunque las extracciones son libres de impuestos. Si cree que los impuestos están aumentando —como predicen muchos entendidos— una Roth podría ser una buena medida.
6. Ganancias y pérdidas de capital. Si tiene acciones cuyo valor ha aumentado, este podría ser un buen año para tomar la ganancia y pedir que le apliquen la tasa del 15 % para inversiones a largo plazo (más de un año). El Gobierno de Obama analizó aumentar la tasa de ganancias de capital al 20 %.
¿Tiene algún valor que haya registrado bajas y que quiera eliminar de su cartera? Por las pérdidas que excedan sus ganancias podrá pedir una deducción de hasta $3.000 anuales ($1.500 para contribuyentes casados que presenten declaraciones de impuestos en forma separada).
7. Fondos de inversión. Si está pensando en invertir en un fondo de inversión antes de fin de año, tenga en cuenta los impuestos por pagar. Los fondos pagan las erogaciones de fin de año en diciembre, de modo que usted podría terminar pagando impuestos sobre una inversión que apenas ha tenido unas pocas semanas. Sin embargo, esto no sería un problema si realiza la inversión dentro de un plan jubilatorio calificado, como una IRA.
8. Ahorros en energía. Hacer ciertas mejoras en el sistema de energía de su hogar podría reducir su factura fiscal. Por ejemplo, usted podría obtener un crédito del 10 % del costo de determinados tipos de aislantes para instalar en su residencia primaria, hasta alcanzar los $500. Algunos créditos por ahorro de energía, como ese, vencen a fines del 2011. Vea este sitio web del Departamento de Energía para más detalles.
9. Recibos y facturas. Consérvelos. Reúnalos ahora, no el próximo mes de abril, para que su asesor fiscal tenga una idea de su situación tributaria antes de que termine el año. Para que lo deriven a un asesor financiero remunerado, comuníquese con la National Association of Personal Financial Advisors (Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales).
10. Depósito directo. Si tiene un plazo estipulado para cobrar un reembolso, apúntese en el sistema de depósito directo. Puede que no ahorre en impuestos, pero tendrá la satisfacción de recibir su dinero más rápidamente.
Para información tributaria general, el IRS tiene una serie de guías y formularios gratuitos en línea que pueden ser de gran ayuda. Visite también Tax-Aide, de AARP Foundation, un programa gratuito que ofrece servicios a contribuyentes de ingresos bajos y moderados, especialmente a los mayores de 60 años.
Tomado de aarp.com
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